Sam Palmer, de J.P. Morgan Wealth Management, explique comment les nouveaux diplômés universitaires peuvent gérer leurs finances plus efficacement.
Pour les étudiants qui obtiennent leur diplôme universitaire, le chiffre qui les préoccupe n'est plus la note - c'est le solde de leur compte bancaire.
C'est du moins ce que montrent des données récentes. Selon les données de la Réserve fédérale de 2021, plus de 40 % des étudiants adultes ont contracté une dette d'études. L'éducation financière étant une clé bien établie pour combler l'écart de richesse, J.P. Morgan affirme qu'il n'est jamais trop tôt pour commencer à penser aux questions d'argent.
"Les finances jouent un rôle majeur, quels que soient les projets d'études, explique Sam Palmer, responsable de J.P. Morgan Wealth Management. "Les jeunes diplômés commencent peut-être à rembourser leurs dettes d'études ou à investir en vue de la retraite. Ceux qui apprennent à gérer leur argent quand ils sont jeunes sont souvent capables de mieux gérer leurs finances à l'âge adulte." Pour les jeunes diplômés, c'est d'autant plus impératif que ceux qui entrent dans la vie active le font à une époque d'immense volatilité sur les marchés.
Que peuvent donc faire les jeunes professionnels pour mieux gérer leur argent, surtout dans le climat économique actuel ? Fortune s'est entretenu avec Palmer pour comprendre comment les jeunes diplômés peuvent voir plus vert.
Pensez à l'avenir
Pour les diplômés qui viennent de commencer leur carrière, il peut sembler contre-intuitif de penser à l'avenir. Après tout, ils sont jeunes, et des choses comme la retraite semblent à des années-lumière. Mais selon M. Palmer, prendre des mesures dès maintenant peut aider les diplômés à assurer leur bien-être financier dans l'avenir. Les jeunes professionnels peuvent prendre des mesures en faveur de la liberté financière avant même de mettre le pied au bureau.
Investir tôt, par exemple, pourrait permettre à un jeune diplômé de bien se positionner quelques décennies plus tard. "Si quelqu'un commence à investir à 22 ans ou à 42 ans, la somme d'argent qu'il aura accumulée des années plus tard sera très différente", explique M. Palmer. "Si une personne épargnait 200 $ par mois, elle aurait environ 48 000 $ en 20 ans. Mais s'il investit 200 $ par mois pendant 20 ans, il pourrait potentiellement avoir environ 116 000 $ dans un marché très fort ou environ 82 000 $ dans un marché médian."
La recherche d'emploi est également l'occasion pour les jeunes diplômés de penser à l'avenir. M. Palmer conseille vivement aux chercheurs d'emploi de profiter des régimes de retraite offerts par l'employeur. Il est également important de "maximiser" la contribution de votre employeur, c'est-à-dire d'essayer de cotiser autant que votre entreprise le souhaite afin de ne pas laisser d'argent sur la table.
"Nous savons tous qu'il y a des choses que nous devrions faire, mais que nous ne faisons pas parce que les avantages ne se font sentir qu'après coup", explique M. Palmer. "Par exemple, quelqu'un peut savoir qu'il devrait commander une salade de chou frisé aujourd'hui, mais les frites ont bien meilleur goût en ce moment."
Restez organisé et préparé
Les jeunes diplômés ont probablement passé du temps à organiser des listes de choses à faire, à remplir des planificateurs et à classer des notes et des devoirs tout au long de leurs études. Maintenant qu'ils entrent sur le marché du travail, les jeunes professionnels devront probablement appliquer ces compétences organisationnelles à leurs propres finances.
"Pour rester organisé, il est très important de centraliser les informations financières personnelles en un seul endroit et de penser aux objectifs à court et à long terme", explique M. Palmer. "Avoir une vision claire de l'ensemble de leur situation financière aidera les jeunes diplômés à prendre de meilleures décisions et à avoir confiance en leur plan."
Quels types de plans s'avèrent utiles pour les jeunes professionnels ? Palmer préconise une approche de base. Les jeunes diplômés doivent profiter des ressources qui "reposent sur une base solide de santé financière" afin de préparer l'avenir. La vérification des scores de crédit, par exemple, peut aider les recrues à se faire une idée de leur santé financière et à prendre des mesures pour l'améliorer.
Les plans qui leur permettent d'avoir une vue d'ensemble peuvent également faciliter le suivi de tâches telles que l'établissement d'un budget - qui, selon M. Palmer, est difficile pour les jeunes professionnels. Une organisation claire et cohérente peut également les aider à se préparer et à mettre de côté de l'argent pour un fonds d'urgence, dont Palmer recommande la durée de 3 à 6 mois.
Palmer précise que, parfois, être bien préparé pour l'avenir peut signifier sacrifier l'indépendance. Selon une étude de Qualtrics, près d'un tiers des personnes nées à la fin des années 90 et au début des années 2000, âgées de 18 à 25 ans, vivent avec leurs parents ou d'autres proches. "Vivre chez ses parents peut aider à réduire les coûts pendant que les jeunes diplômés entament une carrière ou des études supérieures, se constituent un compte d'épargne d'urgence ou commencent à rembourser leurs prêts étudiants", a-t-il ajouté.
L'endettement peut-il être bénéfique ?
Pour les étudiants, des mots tels que "dette d'études" sont susceptibles de leur donner des frissons. L'endettement a longtemps été considéré comme l'équivalent financier du "danger étranger" - selon M. Palmer, la plupart des gens apprennent à éviter l'endettement tout au long de leur vie. Cependant, les jeunes diplômés peuvent apprendre à utiliser les dettes et les prêts étudiants à leur avantage.
Certaines personnes, par exemple, ont plus de temps qu'elles ne le pensent pour rembourser leurs prêts étudiants, ce qui les rend éligibles pour investir à côté. "Beaucoup de gens pensent qu'ils doivent rembourser leurs dettes avant d'investir, mais la réalité est que vous pouvez faire les deux", dit Palmer. "Dans certains cas, vous pouvez obtenir plus de votre argent en investissant pour vos objectifs à long terme. Beaucoup de gens pensent également qu'ils doivent atteindre un certain seuil de salaire ou de valeur nette pour commencer à investir. Ce n'est pas vrai."
Bien sûr, lorsqu'on investit et qu'on rembourse des prêts étudiants en même temps, il est important pour les jeunes professionnels d'être très vigilants. M. Palmer met en garde contre le risque de mettre tous ses œufs dans le même panier, en particulier sur le marché boursier. Le responsable de la gestion de patrimoine cite l'afflux récent de "meme stocks" comme exemple de volatilité. Lorsqu'il s'agit de garantir des rendements en période de volatilité, M. Palmer suit les conseils de nombreux autres conseillers : un portefeuille diversifié est essentiel. Et même si vous débutez, faites vos recherches. "S'ils veulent investir, les jeunes diplômés devraient envisager de s'adresser à un conseiller", dit M. Palmer. "S'ils veulent investir par eux-mêmes, ils doivent s'assurer de profiter des ressources éducatives."