Selon un rapport publié lundi par le bureau de la sénatrice Elizabeth Warren, les cas de fraude et d'escroquerie sont de plus en plus fréquents sur le populaire service de paiement de pair à pair Zelle, ce qui donne au public un premier aperçu des problèmes croissants de Zelle.

Le rapport révèle également que les grandes banques qui possèdent en partie Zelle ont été réticentes à indemniser les clients victimes de fraudes ou d'escroqueries. Par exemple, moins de la moitié de l'argent que les clients ont déclaré avoir été envoyé sans autorisation via Zelle a été remboursé.

Mme Warren, D-Massachusetts, qui critique depuis longtemps les grandes banques, a demandé à sept banques, à partir du mois d'avril, des données sur les fraudes et les escroqueries sur Zelle. Le rapport cite les données de quatre banques qui ont recensé 192 878 cas d'une valeur collective de 213,8 millions de dollars en 2021 et au premier semestre 2022, dans lesquels un client a affirmé avoir été frauduleusement incité à effectuer un paiement. Selon le rapport, ces banques n'ont remboursé le client que dans environ 3 500 cas.

En outre, dans les cas où il est clair que des fonds ont été retirés des comptes des clients sans autorisation, seuls 47 % de ces sommes ont été remboursées.

Depuis son lancement en juin 2017, Zelle est devenu un moyen populaire pour les clients des banques d'envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille. Près de 500 milliards de dollars de fonds ont été envoyés via Zelle en 2021, selon Early Warning Services, la société qui exploite Zelle.

Zelle est la réponse du secteur bancaire à la popularité croissante des services de paiement de pair à pair comme PayPal, Venmo et Cash App. Le service permet à un client d'une banque d'envoyer instantanément de l'argent à une personne par le biais de son adresse électronique ou de son numéro de téléphone, et l'argent passe d'un compte bancaire à un autre. Plus de 1 700 banques et coopératives de crédit proposent ce service. Mais ce service a également gagné en popularité auprès des escrocs et des criminels. Une fois l'argent envoyé via Zelle, il faut l'intervention d'une banque pour tenter de récupérer cet argent.

Les cas de fraude et d'escroquerie croissants sur Zelle ont été soulignés dans des reportages antérieurs, dont deux par le New York Times. Mais ces reportages citaient surtout des preuves anecdotiques. Early Warning Services a déjà déclaré que 99,9 % de toutes les transactions se déroulent sans plainte pour fraude ou escroquerie. Un groupe de sénateurs démocrates a demandé des données sur l'utilisation de Zelle après les articles du New York Times.

Les banques sont tenues, en vertu de la loi sur les transferts de fonds électroniques, de rembourser les clients lorsque des fonds sont illégalement prélevés de leur compte sans autorisation. Les banques ont fait valoir que dans les cas de fraude - c'est-à-dire lorsque le compte d'un client est compromis d'une manière ou d'une autre et qu'il envoie un paiement non autorisé - elles remboursent les clients. Les banques sont plus réticentes à rembourser les clients qui affirment avoir été victimes d'une escroquerie, arguant du fait que les clients feraient de telles déclarations plus souvent et qu'il serait difficile de savoir si le client dit la vérité.

Le Bureau de protection financière des consommateurs s'est également penché sur Zelle et d'autres plateformes de paiement, et devrait publier une réglementation qui pourrait obliger les banques à rembourser les clients pour un plus large éventail d'escroqueries et de fraudes.

Le secteur bancaire, conscient de la surveillance accrue de Zelle par Washington, a lancé une campagne pour montrer que Zelle est un moyen sûr d'envoyer de l'argent. Le secteur aime généralement souligner que les fraudes et les escroqueries sont plus fréquentes sur les plateformes de paiement non bancaires comme Venmo ou Cash App.

"Cela ne signifie pas que Zelle, comme tout autre service de paiement instantané (de pair à pair), est entièrement exempt de ceux qui cherchent à escroquer le consommateur américain", ont déclaré quatre groupes de pression du secteur bancaire dans une déclaration commune. "Les banques le savent et prennent des mesures pour atténuer les cas de fraude et d'activité criminelle".

Les données des banques individuelles montrent l'augmentation des fraudes et des escroqueries. PNC Bank a eu 8 848 cas sur Zelle en 2020, et est en passe d'avoir environ 12 300 cas cette année. US Bank a enregistré 14 886 cas en 2020 et 27 702 cas en 2021. Truist a enregistré 9 455 cas de fraude et d'escroquerie sur Zelle en 2020, puis 22 045 l'année dernière.

En réponse au rapport de Warren, le propriétaire de Zelle a déclaré que l'augmentation des cas reflète le fait que le service est devenu plus populaire.

"L'utilisation de Zelle a considérablement augmenté depuis son lancement, passant de 247 millions de transactions en 2017 à 1,8 milliard en 2021, tandis que la proportion de fraudes et d'escroqueries a régulièrement diminué", a déclaré Early Warning Services dans un communiqué.

Warren a fait un feu d'artifice lors d'une audience du Congrès le mois dernier impliquant la plupart des PDG des grandes banques de Wall Street qui utilisent et possèdent en partie Zelle, où elle a poussé chacun des PDG à publier les données sur les incidents de fraude et d'escroquerie dans leurs banques. Les sept banques en question sont : JPMorgan Chase, Wells Fargo, PNC Financial, Truist, Bank of America, Capital One et U.S. Bank.

Lors de l'audition, Jamie Dimon, le PDG de JPMorgan Chase, s'est excusé auprès de Mme Warren de ne pas lui avoir fourni les données qu'elle avait demandées et lui a promis qu'elle les aurait à la fin de la journée.

Le bureau de Warren a déclaré qu'en fin de compte, les données de JPMorgan sur Zelle n'ont pas fourni les informations qu'ils recherchaient, de sorte que les données de JPMorgan ne sont pas incluses dans le rapport.JPMorgan n'a pas répondu à une demande de commentaire.

Wells Fargo et Capitol one ne sont pas non plus inclus dans le rapport. Wells a déclaré avoir envoyé ses données au bureau de Mme Warren le 28 septembre, une semaine après l'audition du Congrès.