Pour les couples indécis, la décision de se marier avec une personne significative pourrait avoir des ramifications économiques et personnelles.

Le pourcentage d'adultes américains vivant avec un conjoint a considérablement diminué au cours des dernières décennies, passant de 66,6 % en 1950 à seulement 50 % l'année dernière, le nombre de personnes vivant seules ou avec un partenaire non marié ayant plutôt augmenté, selon les données du recensement.

Mais dans l'économie actuelle, marquée par un taux d'inflation qui n'a jamais été aussi élevé depuis 40 ans et par une flambée des prix des biens de consommation courante, se marier pourrait être l'une des meilleures protections contre un environnement financier de plus en plus impitoyable.

L'écart entre les mariages

Le mariage a toujours présenté plus d'avantages économiques que le célibat, que ce soit par le biais de la sécurité sociale ou d'éventuels allégements fiscaux. Mais l'écart entre les valeurs financières nettes des familles mariées et celles des célibataires s'est plus que jamais creusé ces dernières années.

Les couples mariés âgés de 24 à 35 ans peuvent aujourd'hui disposer d'une valeur nette neuf fois supérieure à celle des ménages célibataires, rapporte le Wall Street Journal , sur la base de données récentes de la Réserve fédérale.

Il s'agit d'un bond considérable par rapport à l'écart qui existait il y a quelques années seulement.

Les couples mariés ne valaient que trois fois plus que les ménages célibataires ou en partenariat mais non mariés entre 1989 et 2016, selon les recherches de la Federal Reserve Bank of St. Louis.

Accroître la richesse

Cet écart croissant s'explique en partie par le fait que les Américains se marient plus tard dans leur vie, lorsqu'ils ont un revenu net combiné plus élevé, et ont tendance à être moins endettés que les ménages célibataires ou non mariés, selon la Réserve fédérale.

Une autre raison contribuant à l'écart peut être que les personnes qui se marient ont tendance à avoir déjà des revenus beaucoup plus élevés que les personnes qui restent célibataires ou non mariées.

Les taux de mariage parmi les personnes à revenu moyen ont chuté de 84 % en 1979 à 66 % en 2018, tandis que pour les personnes à revenu plus élevé, les taux ont à peine fluctué de 82 % à 80 %, selon une étude réalisée en 2020 par le groupe de réflexion Brookings.

Cependant, un facteur énorme qui a pris une importance accrue pendant la pandémie est le taux d'accession à la propriété, qui, au fil des ans, a toujours été plus élevé pour les couples mariés que la moyenne nationale.

L'accession à la propriété a longtemps été considérée comme l'un des moyens les plus rapides et les plus efficaces de se constituer un patrimoine aux États-Unis, quelle que soit la catégorie de revenus.

Les couples mariés étant beaucoup plus susceptibles d'acheter une maison, ils ont récolté la plus grande partie des bénéfices d'un marché immobilier qui a pris de la valeur au cours de la dernière décennie.

Le dernier grand creux dans les valeurs du marché immobilier a eu lieu pendant la crise hypothécaire de 2007-2008, mais depuis lors, les propriétaires ont pu profiter follement du marché, le prix médian des maisons vendues ayant augmenté de 82 % depuis 2012.

Les couples mariés ont pu mettre en commun leurs réserves de richesse relativement importantes au cours des dernières années, et les tendances économiques récentes, notamment les effets financiers de rebond de la pandémie et la flambée des prix des maisons cette année, n'ont fait que creuser l'écart entre la résilience financière des couples mariés et celle des ménages célibataires ou non mariés.